💡안녕하세요, 다양한 연금 정보를 제공하는 인모스트 연금레터 에디터 입니다.
오늘은 연금 투자를 시작하는 분들을 위해 ETF 투자에 대한 내용을 가져왔습니다!😀
펀드... ETF.... 많이 들어보긴 했지만 어떻게 시작할지 고민이 되는 분들은 모두 집중해주세요✨
펀드와 ETF 투자
이제 첫 투자를 시작하는 분들이라면 펀드와 ETF 이야기를 많이 들어보셨을 것 같아요.
하지만 펀드가 정확히 어떤 건지, ETF는 펀드와 어떻게 다른지 한번 살펴볼까요?
펀드는 특정 목적을 위해 모아진 자금을 의미해요.
개인들이 특정 투자 산업 혹은 종목에 대한 특별한 지식 없이도
투자에 참여할 수 있도록 만든 대표적인 간접 투자 상품이죠 🤓
전문 투자가인 펀드 매니저👩💻는 모인 자금을 활용해서 운용을 하는데
펀드에 투자한 사람들은 펀드 매니저의 자산 운용 방식을 믿고
돈을 맡기는 거라고 할 수 있습니다.
투자 대상에 따라 펀드의 종류도 다양합니다.
주식·채권에 투자하는 증권펀드, 단기금융상품에 투자하는 MMF,
파생상품펀드, 부동산펀드, 실물(선박·석유·금 등)펀드, 특별자산펀드 등..
자산운용사가 이와 같은 펀드들을 상품으로 출시하면 은행이나 증권사에서 가입해 투자하게 됩니다 💵
소액으로 여러 기업에 투자할 수도 있고
원하는 종목(투자대상)을 비교적 쉽게 투자할 수 있다는 이점이 존재해요.
또한 매월 추가 금액을 적립할 수 있고, 다양한 대상에 분산투자까지 해 볼 수 있어 매력적인 금융상품이죠.
하지만!
펀드매니저가 자산운용을 담당해주기 때문에 편리한 만큼
그만큼의 수수료가 더 들어가게 됩니다 😫
많은 수익을 내는 것도 중요하지만
큰 지출을 줄이는 것도 중요하죠!
이런 고민을 해결하기 위해 나타난 게 바로 'ETF' 입니다✨🎇
혜성처럼 등장해 급부상한 ETF 🔥
과연 펀드와 어떻게 다를지 장점을 살펴보며 알아보도록 해요!
[장점 1] 펀드 대비 낮은 투자비용
앞서 펀드는 시장변화나 환매에 대응하기 위해
잦은 매매로 높은 매매비용이 발생하며 가입과 환매 과정에서 수수료 등이 추가로 들어갑니다.
반면, ETF는 직접투자시 판매보수 및 수수료가 없어 비용을 절감할 수 있습니다.
특히 펀드에는 총보수 외에 눈에 보이지 않는 추가로 들어가는 기타비용이 높기 때문에
펀드 투자를 한다면 총보수 외에 기타 비용을 함께(TER) 확인하는 게 중요합니다.
직접 비교해보았을 때 확연한 차이가 느껴지죠? 😮
출처: 금융투자협회
여기서 말하는 기타비용은 펀드 운용, 판매, 수탁, 사무관리 등
회사가 가져가는 보수와 별개로 펀드 운용 과정에서 지출되는 비용입니다.
대표적으로 지수 사용로, 해외보관보수, 회계감사비 등이 있어요 😵💫
또한 증권을 매매하거나 환매하는데 들어가는 비용 등도 투자자들에게 전가되는데요
이러한 수수료까지 다 확인해야 실제로 내가 투자하는 '진짜' 펀드 비용을 알 수 있습니다...!
비싼 펀드 비용은 연금자산처럼 투자 기간이 길수록 비용이 산더미처럼 불어나게 되기 때문에 😱
미래의 수익률을 위해서라도 ETF 투자를 선택해야겠죠!
실제로, 이러한 이유로 연금 계좌 내 ETF 수요도 빠르게 늘어나고 있다는 사실!
[장점 2] 매일 운용 자산을 확인할 수 있는 투명성
펀드와는 전혀 다른 ETF 만의 강점은 바로 상품 투명성 입니다 😮
ETF는 PDF (Porfolio Deposit File, 자산구성내역) 라고 해서
여러 회사 주식이 담겨있는 바스켓(자산구성내력)을 상세하게 보고하게 되어있습니다.
누구나 'KRX 정보데이터시스템 - 증권상품 - ETF - PDF' 로 접속해서
어떤 종목을 얼만큼 담고 있는지 실시간 확인을 해볼 수 있습니다 👩💻 간단하죠?
여기서 뿐만 아니라 운용사 홈페이지, 증권사 에서도 확인이 가능하다는 사실!
출처: KRX 정보데이터시스템
펀드는 자산운용사가 올리는 운용보고서를 통해 구성 내역을 확인할 수 있고
이마저도 보고서가 통상 3개월마다 올라오기 때문에 그전까지는 어떻게 운용되는지 알 수 없죠...
반면, ETF는 매일 확인할 수 있어 어떤 기업들에 투자하고 있는지
불안감도 줄여주고 급변하는 시장에도 유연하게 대응할 수 있다는 장점이 있습니다 😤
[장점 3] 펀드와 달리 증가하는 상품의 다양성
최근 금융 시장은 개인투자자들이 직접 투자 상품을 비교분석하여
투자 시장에 참여하는 트렌드로 변화하기 시작했습니다.
🔥뜨거워진 투자 열기로 인해
다양한 ETF 상품이 지속 출시되며 ETF 시장의 규모가 증가하고 있습니다
반면, 펀드의 경우 앞서 언급한 것처럼
수수료 및 불투명한 운용이라는 단점으로 인해
바뀌고 있는 금융 시장의 트렌드와 맞지 않아 시장이 감소하고 있습니다 🤔
단적인 예로 만약 삼성증권을 이용하고 있는 한 고객이
반도체 관련 투자를 희망해 펀드를 찾게 된다면 선택지는 단 1개뿐입니다 😭
펀드의 절대적인 양도 적지만...
증권사별로 투자할 수 있는 펀드도 다르기 때문입니다 😵💫
(삼성증권 내 운용 가능 상품 기준)
반면, ETF의 경우 다양한 상품이 출시되어 있음은 물론
증권사와 상관없이 모든 상장 ETF 거래가 가능하기 때문에
다양한 상품에 대한 비교와 투자가 가능합니다 🤗
그렇기 때문에 ETF 투자의 경우 각 상품의 비교를 통해
개인의 선호에 맞는 상품을 고르거나 혹은
현재 시장에서 ✨우월한 전략✨으로 판단되는 투자를 실시해볼 수 있기도 합니다.
[장점 4] 주식과 같이 뛰어난 환금성
마지막으로 펀드와는 다른 ETF의 가장 큰 매력!
💵뛰어난 환금성💵입니다
ETF는 펀드와는 달리 상장 상품이기 때문에
주식시장이 열려있는 동안에는
주식처럼 언제든지 쉽게 매매할 수 있어
환금성이 매우 뛰어난데요.
내가 원하는 시기에 시장 체결가에 사고 팔 수도 있고,
결제 프로세스도 주식과 똑같아
국내 ETF의 경우 매도 후 영업일 기준 2일이면 예수금으로 돈이 바로 들어옵니다.
반면에 펀드는 가입이나 환매할 때 시간이 꽤 오래 걸립니다.
T+3일 계좌에 돈이 입금되기 전까지는 투자할 수 없고,
매도 시에도 T+3, 해외펀드일 경우 최대 T+8일이 필요합니다. 😱
펀드는 이처럼 환금성이 매우 떨어지기 때문에
해외펀드라면 일주일이 넘게도 걸려서
그 기간동안 투자할 수 있는 기회를 잃게 되어서
리밸런싱이라던가 시장에 대한 발빠른 대응이 어렵다는 단점이 있습니다 😭
긴 환매 기간을 기다리지 않고 자금을 회수할 수 있어
시장에 따른 발빠른 투자 결정을 내리기도 용이한 ETF 👩💻🎇
오늘날처럼 빠르게 변화하는 금융시장에서 많은 이들의 사랑을 받는 상품이 되었습니다 😘
💡(요약/결론)
연금에서의 투자를 고민하고 있다면
펀드 대비 여러 장점을 보유한
ETF 투자 방식이 더 유리합니다✨
(1) 펀드 대비 낮은 투자비용
(2) 높은 상품 투명성
(3) 상품의 다양성
(4) 뛰어난 환금성
💡오랜 기간의 시간이 쌓이는 만큼 투자의 영향력이 강하게 작용할 수 있는 연금!
단순히 방치하고 있거나 쉽사리 시도하지 못한 분들이 계시다면
ETF투자로 성공적인 연금 투자의 첫 걸음을 시작하시길 바라겠습니다.
효과적인 연금 관리를 할 수 있게 다음에도 유익한 컨텐츠를 준비하고자 하니 다 연금레터도 많은 기대 부탁드립니다.
펀드와 ETF 투자
이제 첫 투자를 시작하는 분들이라면 펀드와 ETF 이야기를 많이 들어보셨을 것 같아요.
하지만 펀드가 정확히 어떤 건지, ETF는 펀드와 어떻게 다른지 한번 살펴볼까요?
펀드는 특정 목적을 위해 모아진 자금을 의미해요.
개인들이 특정 투자 산업 혹은 종목에 대한 특별한 지식 없이도
투자에 참여할 수 있도록 만든 대표적인 간접 투자 상품이죠 🤓
전문 투자가인 펀드 매니저👩💻는 모인 자금을 활용해서 운용을 하는데
펀드에 투자한 사람들은 펀드 매니저의 자산 운용 방식을 믿고
돈을 맡기는 거라고 할 수 있습니다.
투자 대상에 따라 펀드의 종류도 다양합니다.
주식·채권에 투자하는 증권펀드, 단기금융상품에 투자하는 MMF,
파생상품펀드, 부동산펀드, 실물(선박·석유·금 등)펀드, 특별자산펀드 등..
자산운용사가 이와 같은 펀드들을 상품으로 출시하면 은행이나 증권사에서 가입해 투자하게 됩니다 💵
소액으로 여러 기업에 투자할 수도 있고
원하는 종목(투자대상)을 비교적 쉽게 투자할 수 있다는 이점이 존재해요.
또한 매월 추가 금액을 적립할 수 있고, 다양한 대상에 분산투자까지 해 볼 수 있어 매력적인 금융상품이죠.
하지만!
펀드매니저가 자산운용을 담당해주기 때문에 편리한 만큼
그만큼의 수수료가 더 들어가게 됩니다 😫
많은 수익을 내는 것도 중요하지만
큰 지출을 줄이는 것도 중요하죠!
이런 고민을 해결하기 위해 나타난 게 바로 'ETF' 입니다✨🎇
혜성처럼 등장해 급부상한 ETF 🔥
과연 펀드와 어떻게 다를지 장점을 살펴보며 알아보도록 해요!
[장점 1] 펀드 대비 낮은 투자비용
앞서 펀드는 시장변화나 환매에 대응하기 위해
잦은 매매로 높은 매매비용이 발생하며 가입과 환매 과정에서 수수료 등이 추가로 들어갑니다.
반면, ETF는 직접투자시 판매보수 및 수수료가 없어 비용을 절감할 수 있습니다.
특히 펀드에는 총보수 외에 눈에 보이지 않는 추가로 들어가는 기타비용이 높기 때문에
펀드 투자를 한다면 총보수 외에 기타 비용을 함께(TER) 확인하는 게 중요합니다.
직접 비교해보았을 때 확연한 차이가 느껴지죠? 😮
여기서 말하는 기타비용은 펀드 운용, 판매, 수탁, 사무관리 등
회사가 가져가는 보수와 별개로 펀드 운용 과정에서 지출되는 비용입니다.
대표적으로 지수 사용로, 해외보관보수, 회계감사비 등이 있어요 😵💫
또한 증권을 매매하거나 환매하는데 들어가는 비용 등도 투자자들에게 전가되는데요
이러한 수수료까지 다 확인해야 실제로 내가 투자하는 '진짜' 펀드 비용을 알 수 있습니다...!
비싼 펀드 비용은 연금자산처럼 투자 기간이 길수록 비용이 산더미처럼 불어나게 되기 때문에 😱
미래의 수익률을 위해서라도 ETF 투자를 선택해야겠죠!
실제로, 이러한 이유로 연금 계좌 내 ETF 수요도 빠르게 늘어나고 있다는 사실!
[장점 2] 매일 운용 자산을 확인할 수 있는 투명성
펀드와는 전혀 다른 ETF 만의 강점은 바로 상품 투명성 입니다 😮
ETF는 PDF (Porfolio Deposit File, 자산구성내역) 라고 해서
여러 회사 주식이 담겨있는 바스켓(자산구성내력)을 상세하게 보고하게 되어있습니다.
누구나 'KRX 정보데이터시스템 - 증권상품 - ETF - PDF' 로 접속해서
어떤 종목을 얼만큼 담고 있는지 실시간 확인을 해볼 수 있습니다 👩💻 간단하죠?
여기서 뿐만 아니라 운용사 홈페이지, 증권사 에서도 확인이 가능하다는 사실!
출처: KRX 정보데이터시스템
펀드는 자산운용사가 올리는 운용보고서를 통해 구성 내역을 확인할 수 있고
이마저도 보고서가 통상 3개월마다 올라오기 때문에 그전까지는 어떻게 운용되는지 알 수 없죠...
반면, ETF는 매일 확인할 수 있어 어떤 기업들에 투자하고 있는지
불안감도 줄여주고 급변하는 시장에도 유연하게 대응할 수 있다는 장점이 있습니다 😤
[장점 3] 펀드와 달리 증가하는 상품의 다양성
최근 금융 시장은 개인투자자들이 직접 투자 상품을 비교분석하여
투자 시장에 참여하는 트렌드로 변화하기 시작했습니다.
🔥뜨거워진 투자 열기로 인해
다양한 ETF 상품이 지속 출시되며 ETF 시장의 규모가 증가하고 있습니다
반면, 펀드의 경우 앞서 언급한 것처럼
수수료 및 불투명한 운용이라는 단점으로 인해
바뀌고 있는 금융 시장의 트렌드와 맞지 않아 시장이 감소하고 있습니다 🤔
단적인 예로 만약 삼성증권을 이용하고 있는 한 고객이
반도체 관련 투자를 희망해 펀드를 찾게 된다면 선택지는 단 1개뿐입니다 😭
펀드의 절대적인 양도 적지만...
증권사별로 투자할 수 있는 펀드도 다르기 때문입니다 😵💫
(삼성증권 내 운용 가능 상품 기준)
반면, ETF의 경우 다양한 상품이 출시되어 있음은 물론
증권사와 상관없이 모든 상장 ETF 거래가 가능하기 때문에
다양한 상품에 대한 비교와 투자가 가능합니다 🤗
그렇기 때문에 ETF 투자의 경우 각 상품의 비교를 통해
개인의 선호에 맞는 상품을 고르거나 혹은
현재 시장에서 ✨우월한 전략✨으로 판단되는 투자를 실시해볼 수 있기도 합니다.
[장점 4] 주식과 같이 뛰어난 환금성
마지막으로 펀드와는 다른 ETF의 가장 큰 매력!
💵뛰어난 환금성💵입니다
ETF는 펀드와는 달리 상장 상품이기 때문에
주식시장이 열려있는 동안에는
주식처럼 언제든지 쉽게 매매할 수 있어
환금성이 매우 뛰어난데요.
내가 원하는 시기에 시장 체결가에 사고 팔 수도 있고,
결제 프로세스도 주식과 똑같아
국내 ETF의 경우 매도 후 영업일 기준 2일이면 예수금으로 돈이 바로 들어옵니다.
반면에 펀드는 가입이나 환매할 때 시간이 꽤 오래 걸립니다.
T+3일 계좌에 돈이 입금되기 전까지는 투자할 수 없고,
매도 시에도 T+3, 해외펀드일 경우 최대 T+8일이 필요합니다. 😱
펀드는 이처럼 환금성이 매우 떨어지기 때문에
해외펀드라면 일주일이 넘게도 걸려서
그 기간동안 투자할 수 있는 기회를 잃게 되어서
리밸런싱이라던가 시장에 대한 발빠른 대응이 어렵다는 단점이 있습니다 😭
긴 환매 기간을 기다리지 않고 자금을 회수할 수 있어
시장에 따른 발빠른 투자 결정을 내리기도 용이한 ETF 👩💻🎇
오늘날처럼 빠르게 변화하는 금융시장에서 많은 이들의 사랑을 받는 상품이 되었습니다 😘
💡(요약/결론)
연금에서의 투자를 고민하고 있다면
펀드 대비 여러 장점을 보유한
ETF 투자 방식이 더 유리합니다✨
(1) 펀드 대비 낮은 투자비용
(2) 높은 상품 투명성
(3) 상품의 다양성
(4) 뛰어난 환금성